土生土長(zhǎng)的順德人何少娟沒(méi)有想到，P2P在佛山的推廣難度比預(yù)期大多了。

    去年6月，做實(shí)業(yè)出身的何少娟與身邊來(lái)自金融、擔(dān)保等行業(yè)的朋友共同出資，成立了順德首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)——佛山人安投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人安資本”）。在網(wǎng)站上線10個(gè)月以來(lái)，盡管人安資本年后的網(wǎng)上交易規(guī)模以每月100%的速度增長(zhǎng)，但佛山投資者所占比例不到10%，本土推廣的難度出乎這家定位于地方性P2P平臺(tái)的意料。

    統(tǒng)籌：葉潔純 撰文：南方日?qǐng)?bào)記者 葉潔純 孫景鋒

    現(xiàn)狀

    “難啃”的佛山蛋糕

    在何少娟與她的合伙人看來(lái)，佛山擁有30多萬(wàn)家企業(yè)，近十萬(wàn)家工業(yè)企業(yè)，并且以民營(yíng)企業(yè)為主，這往往意味著大多企業(yè)有著非常強(qiáng)的融資需求，將為人安資本提供穩(wěn)定的項(xiàng)目供給。另外從投資客戶層面看，佛山的居民儲(chǔ)蓄余額在去年11月底達(dá)到了5448.51億多元，這為P2P行業(yè)的發(fā)展提供了充裕的資金保障。

    “于是我們把公司定位為立足佛山，先把本地蛋糕做大?！焙紊倬昕谥兴f(shuō)的立足佛山，一方面體現(xiàn)在對(duì)融資項(xiàng)目屬地的限制，目前人安資本只接受來(lái)自順德本地的融資需求。在人安資本總經(jīng)辦的劉偉強(qiáng)看來(lái)，這種定位并不影響融資項(xiàng)目的供給，“尤其是今年銀行收緊了信貸，前來(lái)申請(qǐng)融資的項(xiàng)目比之前明顯增加了?！?/p>

    真正讓劉偉強(qiáng)感到困惑的，是一直都很難招攬到佛山客。由人安資本提供的數(shù)據(jù)顯示，從去年上線至今10個(gè)月，公司的注冊(cè)會(huì)員達(dá)到700多人，其中來(lái)自佛山的不足十分之一。

    “如果按照一個(gè)50萬(wàn)的標(biāo)計(jì)算，佛山人投資的額度還不到3000元?！备尯紊倬旮械綖殡y的是，即使她向自己的親戚推薦，也甚少有“攬客”成功的經(jīng)歷，“很多人的第一反應(yīng)會(huì)很抗拒，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)上面的東西不可信?！?/p>

    事實(shí)上，因定位于佛山市場(chǎng)，人安資本一直以來(lái)更注重在佛山本土推廣。但目前從注冊(cè)會(huì)員的屬地特性看來(lái)，大多以省外會(huì)員為主，其中北京、上海等一線城市以及江浙地帶居多。相對(duì)佛山本地投資者的謹(jǐn)慎態(tài)度，這些地區(qū)的投資者顯得更積極，“我們有一些省外的會(huì)員幾乎每個(gè)項(xiàng)目都投，而且很少打電話過(guò)來(lái)咨詢項(xiàng)目的情況，單筆的投資額也比較大?！眲?qiáng)介紹。

    在國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)人人聚財(cái)CEO許建文看來(lái)，這種情況并不意外，包括人人聚財(cái)在內(nèi)的眾多P2P平臺(tái)的投資方都以一線城市的居民為主，這符合互聯(lián)網(wǎng)金融的傳播規(guī)律，“北上廣深等一線城市及江浙等地區(qū)的人對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念了解更多，參與的意愿也更強(qiáng)，而二、三線城市對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的了解較少，在推廣上難度更大?！?/p>

    模式

    80%項(xiàng)目淘汰率控制風(fēng)險(xiǎn)

    一方面何少娟確實(shí)為公司一直很難打開(kāi)本地市場(chǎng)而著急，但另一方面她也寧愿公司發(fā)展“慢一些”，“寧愿走得慢一些，只要公司能平穩(wěn)地發(fā)展?！焙紊倬暾f(shuō)道。

    她的小心翼翼源于目前整個(gè)P2P行業(yè)一邊“生長(zhǎng)”一邊“倒閉”的怪像。

    數(shù)據(jù)顯示，去年全國(guó)共有75家P2P公司先后倒下。今年開(kāi)年以后，P2P“跑路”事件依舊持續(xù)。

    “所以我們更希望強(qiáng)調(diào)人安資本的安全性，做出口碑?！眲?qiáng)說(shuō)道。從人安資本的運(yùn)作模式上看，公司的所有項(xiàng)目由第三方擔(dān)保，線下完成對(duì)借款人的調(diào)研和審核，線上再通過(guò)平臺(tái)來(lái)募集資金。

    除了通過(guò)地域限制加強(qiáng)風(fēng)控，人安資本目前的融資項(xiàng)目中，近9成以抵押標(biāo)為主，其余不足一成是信用標(biāo)，“只有非常優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目才能做信用標(biāo)?！眲?qiáng)介紹，通過(guò)這種嚴(yán)格的審核，目前每10個(gè)前來(lái)申請(qǐng)融資的項(xiàng)目只有2到3成能夠獲得融資，淘汰率高達(dá)80%。

    從產(chǎn)品周期和形態(tài)上看，人安資本提供的項(xiàng)目在整個(gè)P2P行業(yè)中顯得較為“折中”，項(xiàng)目借款周期普遍是幾個(gè)月，利率一般在12%-14%之間。

    據(jù)劉偉強(qiáng)介紹，目前在市面上比較吃香的P2P公司有幾類，一種是背景雄厚型，即由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)操盤的如平安旗下的陸金所，一種是屬于老牌P2P，擁有較長(zhǎng)歷史的如拍拍貸，還有兩類分屬于項(xiàng)目利息非常高以及進(jìn)行大量廣告推廣的。

    反觀人安資本的發(fā)展速度，何少娟也感到一些困惑，“如果放在這些P2P平臺(tái)中，人安資本的發(fā)展確實(shí)還顯得比較緩慢。”

    ■行業(yè)觀察

    P2P網(wǎng)貸行業(yè)佛山發(fā)展緩慢

    盡管擁有龐大的民營(yíng)資本，但P2P行業(yè)目前在佛山，無(wú)論是企業(yè)數(shù)量還是市場(chǎng)規(guī)模都處于起步階段，何少娟介紹，自己了解到佛山本地的P2P公司只有2-3家，這相對(duì)于龐大的經(jīng)濟(jì)總量只是九牛一毛，這也是讓人安資本一直堅(jiān)守的原因，“正是因?yàn)闆](méi)人穿鞋，我們才要賣鞋。”

    事實(shí)上，佛山龐大的潛在市場(chǎng)已經(jīng)受到了一些大的P2P平臺(tái)的關(guān)注，但P2P行業(yè)自誕生之日起就面臨著風(fēng)控難題，外來(lái)的和尚要念好經(jīng)，必須在經(jīng)營(yíng)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，把資金供求雙方因?yàn)榈乩砩系木嚯x造成的信息不對(duì)稱減到最小，在這方面許建文和他的團(tuán)隊(duì)也正在進(jìn)行探索。

    “我們的模式是與地方的金融機(jī)構(gòu)，包括小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等進(jìn)行合作，由他們對(duì)融資方進(jìn)行調(diào)研并控制風(fēng)險(xiǎn)，包括整個(gè)審批環(huán)節(jié)都由他們把握，我們則負(fù)責(zé)募集全國(guó)投資者的資金來(lái)滿足本地小微企業(yè)和個(gè)人的資金需求。”許建文認(rèn)為，本土金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資方信息的調(diào)研更具優(yōu)勢(shì)，更容易控制風(fēng)險(xiǎn)。

    雖然目前P2P行業(yè)在佛山的發(fā)展速度緩慢，但許建文認(rèn)為這是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，“目前國(guó)內(nèi)仍有大量的小微企業(yè)和個(gè)人的融資需要無(wú)法在銀行得到滿足，過(guò)去它們主要依賴民間融資，而P2P平臺(tái)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新正在逐步替代民間融資，這是一個(gè)質(zhì)的飛躍。”

    這并不代表所有的P2P平臺(tái)都能活下來(lái)，相對(duì)于一些全國(guó)性的大P2P平臺(tái)，許建文并不看好地方性P2P平臺(tái)的發(fā)展前景，他認(rèn)為目前存在的大量P2P平臺(tái)大部分面臨關(guān)?；虮皇站?，“地方性P2P平臺(tái)規(guī)模比較小，缺乏公信力，難以做大做強(qiáng)，你很少會(huì)看到金融機(jī)構(gòu)的總部設(shè)置在北上廣深四個(gè)一線城市之外，從某種意義上講互聯(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)贏家通吃的行業(yè)?！?/p>