從上述條件來看，張先生一家如果希望在兩三年內(nèi)換更大的房子，勢必會造成較大的生活壓力，我們建議張先生可以把換房計劃稍往后再延一下，比如五年后買房。同樣的房子，如果現(xiàn)在是100萬元，假設(shè)房價每年上漲5%的話，五年后房價是128萬元，張先生如果把現(xiàn)在的銀行存款換成銀行理財產(chǎn)品，年收益也是5%，每年的節(jié)余資金也用于投資，5年后張先生可以拿到的資金大約是62萬元，如果那個時候還是需要付款6成的房，張先生需支付76.8萬元，也就是說張先生需再籌集15萬元，這個時候張先生再處理他的現(xiàn)有住房，將部分資金用于購房之外還有剩余，這樣家庭的經(jīng)濟(jì)壓力不會過于沉重。
因為在前五年，張先生一家將家庭多余資金全都用于換房，沒有多余資金用作教育投資，其原有20萬股市內(nèi)的資金可以當(dāng)做長期投資，用于孩子的教育資金，當(dāng)然孩子的教育資金全部投于股市不太合理。目前張先生小孩4歲，離上大學(xué)還有14年的時間，5年以后小孩9歲，離上大學(xué)還有9年時間，這個時間段，張先生換房之后，需還房貸51萬元，假如還款期20年，張先生每月需還貸款3817元，那么他們的年支出變成8.78萬元，他們每年可剩5.22萬元，這部分節(jié)余資金張先生可以以一部分資金購買債券類的投資產(chǎn)品，年收益約為6%左右，作為孩子教育準(zhǔn)備金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投資，年收益5%的話，9年后可以得到的回報是21.5萬元，加上之前的股票投資足夠應(yīng)付孩子的大學(xué)費(fèi)用。
張先生在換房以及為孩子準(zhǔn)備了教育金之后，也就是五年后，他每年大概可以節(jié)余3.42萬元，而且是完全沒有其他金融資產(chǎn)，如果以張先生這一狀況來購車，他需要等五年之后才有可能完成購車目標(biāo)，而且購車之后家庭支出相對又增加了，所以我們不太建議張先生急于購車。而且隨著父母年齡的增加，老人家的醫(yī)療支出會相應(yīng)增加，張先生需要為父母及自己準(zhǔn)備一部分的養(yǎng)老金，所以如果購車將可能會影響這一部分必要支出。當(dāng)然如果張先生及太太在之后的時間，收入有比較大的增加，也可以根據(jù)當(dāng)時的實際狀況對自己的理財規(guī)劃進(jìn)行及時的調(diào)整。（廣西新聞網(wǎng)-南國早報 ）