國務院上月發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，即“倒按揭”。陜西省住建廳透露，我省目前處于“以房養老”的籌劃階段，除倒按揭外，售房養老、租房養老和保障性住房養老都可能是我省的借鑒模式。

　　各版“以房養老”優劣并存

　　業內人士介紹，這幾種可供借鑒的模式中，除“保障性住房養老”在深圳等地有過討論，未真正實施外，結合國內外的開展經驗和市場實踐，其他模式各有優缺。

　　相較而言，“以房租養老”的傳統模式，似乎更受市民青睞。

　　倒按揭：收益可觀但條件苛刻

　　據記者了解，倒按揭（住房反向抵押養老保險）此前在北京、上海已經對“養老房屋銀行”、公積金管理中心牽頭等形式進行過嘗試。

　　中信銀行在2011年基于老年借記卡推出過相關業務，老人將名下房產抵押給銀行，就可按月領取養老金，總金額不超房產評估值的60%，每月獲取的養老金最高不超2萬元……雖然收益不錯，但大多老人難以達到苛刻的辦理條件，且如果貸款到期后，無力償還剩余本金，將以抵押房屋償還銀行貸款。

　　售房養老：收益不錯但有投資風險

　　如果將房產折現，再以穩健理財的方式養老，是否可行？

　　理財師建議，以價值70萬元房產為例，出售后成為70萬元流動資產，按4%的年收益計算，年利息至少為28000元，每月輕松增加2000元以上的收入。

　　但理財師提醒，無論哪種理財產品以及流動資產，都會有投資風險。陜西省社科院副院長石英指出，房子出售以后，也意味著無法留給子孫后代，“老人不在房也沒了”，這種情況很難讓部分國人接受。

　　以租養老：收益穩定或要承擔稅費

　　記者發現，目前市內區域的中小戶型在市場上的出租價格一般在1000-2000元/月。

　　西安目前還沒有權威部門公布的最低生活成本指標，今年的全省城鎮職工最低工資標準一類區為每月1150元，全省企業退休人員月人均基本養老金達到1929.24元，以其作為參考，目前租房收益基本等同于當年平均養老金水平。

　　然而，有業內人士提醒，以租養老可以把產權“握”在自己手中，但不能忽視未來可能開征的房產稅、遺產稅等稅費負擔。

　　“以租養老”更符合國人胃口

　　以房養老，到底哪種模式更符合國人胃口？

　　財經評論人士葉檀指出，“反向抵押貸款”研究多年，房價、老年人退休成本、人均壽命等風險難以評估。倒不如“以房租養老”來得實在。

　　“以租養老是否可行，必然要看租房帶來的收入能否支付日常生活所需。”西北大學經管學院教授盧山冰認為，“以租養老”更適合擁有富余房產的老人。

　　采訪中，不少市民也更認同“以房租養老”。家住太白新苑(小區網 論壇)的王老先生表示，西安氣溫低，每年都會到海南的兒子家過冬，同時把西安的房子租出去。至于房產稅、遺產稅，他認為，對手里有多套房產的人影響更大，“等到征的時候再說。”

　　以租養老要考慮房產預期價值

　　業內人士認為，“以房租養老”最大的優勢在于房子產權依然在手，未來可傳給子女，還可以收益房產升值所帶來的增值。

　　但“以租養老”并不是盡善盡美。盧山冰提醒，除了未來可能的稅費負擔外，現在處于城市化的發展階段，租房需求較高。未來很多人手上有多套房產，租房需求也可能下降。靠房租來養老，不能忽視房產的預期價值。