“當下，商業銀行業績沖動強，部分中小銀行存貸比已超過了監管部門提出不得超過７５％的要求。一季度，民生銀行存貸比已經超過８０％，興業銀行也已經超過７５％。在追求收益的同時，商業銀行還在和央行的貨幣政策進行博弈。近期央行再次上調存款準備金率，雖然未對銀行體系流動性造成實質性沖擊，但加大了部分存貸比較高的銀行的壓力。使得這些銀行更注重合理控制房貸節奏，調整存貸結構。”郭田勇說。
嚴格準入標準 兩個市場亟待細分
目前，各家銀行已提高準入門檻，防范房價波動下的信貸風險。
中國建設銀行副行長朱小黃表示，從開發貸款看，目前主要防范房地產價格波動導致開發商行為不規范，出現資金鏈斷裂等問題。
對此，建行已提高客戶甄選標準，要求企業自有資本金不能少于３５％，證件齊全。采取限額管理下的名單準入制度，由總行審核客戶，并對發放的貸款采取封閉管理，避免資金“亂”流。
專家指出，作為民生必需品的自住房，與作為投資品的商品房，應該分屬兩個不同的市場，但目前兩個市場并未清晰區隔開。對于銀行來講，要兼顧兩類不同需求，往往只能采取折中的風險管理尺度，一方面抑制了部分合理住房需求，另一方面也給投機留下空間。
中國社會科學院研究所金融市場研究室主任曹紅輝認為，要解決我國房地產方面的問題，必須將兩個市場區分開。一方面需要政府加大保障性住房建設投入，解決安居問題；一方面利用市場化手段調節供給和需求，擠壓房地產泡沫。
此外，銀行還應該與房產、稅務等部門加強信息交流合作，以防范購房信息不對稱所帶來的風險。
連平建議，目前銀行防控風險最重要的是，要按照國家有關規定操作，不能放松準入標準，對首付成數、抵押資產評估等都要嚴格規范。并且，密切關注炒房者的貸款，以防止一旦利率上漲，這部分人房供可能出現的中斷。