來源：華夏時報

　　資本充足水平下滑，長安銀行通過增資擴股來“解渴”。

　　近日，國家金融監管局發布批復，同意長安銀行增資擴股，募集股份不超過26.11億股，募集資金全部用于補充核心一級資本。

　　今年年內，長安銀行資本充足率下滑明顯。相關報告顯示，三季度該行核心一級資本充足率8.23%，較上年末下滑0.92個百分點。雖符合監管標準，但低于行業平均水平。與此同時，2024年該行貸款增速提高，資產質量有所下行。

　　12月9日，《華夏時報》記者就資本充足率下降及資產質量控制的相關問題采訪了長安銀行，截至發稿暫未收到回復。

　　26.11億股增資擴股獲批

　　長安銀行成立于2009年7月29日，是由寶雞市商業銀行、咸陽市商業銀行和渭南城市信用社、漢中城市信用社、榆林城市信用社等五家金融機構，引入陜西延長集團、陜西煤業集團、陜西有色集團等戰略投資者，以新設合并方式組建，是陜西省第一家省級法人股份制商業銀行。

　　自成立以來，長安銀行進行多次增資擴股，其注冊資本金已從最初的30億元增至75.77億元，當前前三大股東陜西延長集團持股19.04%，陜西煤業集團持股18.71%，陜西有色集團持股11.22%。

　　陜西金融監管局在相關批復中指出，長安銀行本次增資擴股募集股份不超過26.11億股，長安銀行應在募集資金到位后及時向陜西金融監管局提出變更注冊資本申請，嚴格遵照有關法律法規完成變更事宜。

　　“募集資金全部用于補充核心一級資本。”批復指出。

　　資本是銀行抵御風險的基石，根據《商業銀行資本管理辦法》，商業銀行核心一級資本充足率不得低于7.5%，一級資本充足率不得低于8.5%，資本充足率不得低于 10.5%。記者注意到，雖然資本充足率達標，但今年以來，長安銀行資本充足率整體處于下滑趨勢。截至今年三季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.23%、9.62%、11.66%，分別較上年末下滑0.92、1.11、1.20個百分點，補充資本需求相對迫切。

　　而從行業對比來看，年內長安銀行資本充足率也長期低于銀行業平均水平。今年前三季度，商業銀行資本充足率指標分別為15.28%、15.58%、15.36%，核心一級資本充足率分別為10.70%、10． 93%、10． 87%，均高于長安銀行。

　　為何今年年內資本充足率下降明顯？12月9日，《華夏時報》記者就此采訪了長安銀行，截至發稿暫未收到回復。但記者注意到，近幾年來，長安銀行貸款增速較快，且去年年末不良貸款率小幅上行，業務擴張帶來的資本消耗壓力不小。

　　具體來看，2022年、2023年、2024年年末，長安銀行貸款總額分別同比增長15.51%、14.09%、9.58%。從貸款分類來看，三年間該行正常貸款分別同比增長15.50%、14.10%、9.55%；不良貸款分別同比增長15.88%、13.66%、11.22%，不良貸款增速整體高于正常貸款增速。

　　從資產質量來看，2022年至2024年，長安銀行不良貸款率分別為1.82%、1.81%、1.85%，整體呈上行趨勢。與此同時，三季報顯示，長安銀行風險加權資產規模從2024年末的3253.43億元增至3701.47億元，對資本充足率或造成一定侵蝕。

　　在資產質量下行的同時，長安銀行撥備覆蓋率也有所下降。2022年至2024年，長安銀行撥備覆蓋率分別為182.30%、191.15%、173.44%，2024年不良貸款率上行、撥備覆蓋率下降均較為明顯。

　　為降低不良貸款對資本的占用，優化資產結構，長安銀行2024年實現不良資產清收處置55.28億元，其中不良貸款清收處置54.13億元。

　　業務擴張帶來資本消耗壓力

　　商業銀行資本補充渠道包括內源和外源兩種方式，內源主要來自自身的利潤留存，外源包括IPO、永續債、二級資本債、地方政府專項債等。與全國性銀行、上市銀行相比，中小銀行資本補充渠道相對狹窄。

　　郵儲銀行戰略發展部韓軍偉曾向《華夏時報》記者分析指出，對于中小銀行來說，除了發行二級資本債、永續債之外，其資本補充渠道僅限于利潤留存和股東增資等，外源補充渠道較少，這也成了制約中小銀行發展的最大問題，導致其規模較小，盈利能力較低。

　　“近年來部分銀行凈息差收窄，導致利潤增速放緩，對內源性資本補充構成一定壓力，加之部分銀行融資渠道相對較窄，推動部分銀行增加資本工具融資需求?！绷碛邢嚓P人士分析稱。

　　記者注意到，有銀行曾在相關資本補充文件中直言，“由于各項業務快速發展導致資本消耗加劇，面臨一定的核心資本補充壓力”。

　　而對于長安銀行來說，除了貸款增速、資產質量方面帶來的壓力，其2024年業績的下滑或也使得該行資本補充需求更加迫切。2024年，長安銀行實現營收94.61億元，同比減少3.26%；實現凈利潤23.15億元，同比減少5.29%。

　　從營收結構來看，2024年，其利息凈收入90.17億元，同比減少2.48%；手續費及傭金凈收入自2019年以來長期為負，其中2024年虧損6.01億元。

　　不過，今年年內，長安銀行盈利水平已有所提升。三季度末，長安銀行實現營業收入76.43億元，同比增長18.08%，實現凈利潤18.82億元，同比增長6.11%。