“保險行業的主要增長主題與‘十五五’規劃建議的方向同步?！?/p>

　　近日，瑞士再保險中國區總裁及中國區再保險業務首席執行官尚卓博（Beat Strebel）在媒體圓桌會上分析中國財產險市場趨勢時表示，中國高質量發展將帶來保險機遇，并重點分析了五大領域，即防災減災、綠色發展、鄉村振興、企業出海、產業現代化。

　　中國自然災害保障缺口達90%，全球水平為50%

　　防災減災方面，尚卓博表示，瑞再研究院估計中國自然災害保障缺口達90%，市場有非常大的空間。

　　瑞士再保險財產再保險首席核保官Gianfranco Lot介紹，根據瑞再研究院報告，自然災害造成的年度保險損失已超過1000億美元，迫近1500億美元水平。在峰值情景下，全球自然災害造成的潛在保險損失可達3000億美元。自然災害仍存在非常大的保障缺口。2024年全球自然災害經濟損失為3180億美元，其中約有1370億美元為保險損失。在全球范圍內，約50%的經濟損失有保險覆蓋，而在中國，這一比例僅為10%。因此，保險和再保險行業有機會進一步助力縮小保障缺口。政府已推出各項舉措推動縮小自然災害保障缺口，其中尤為重要的是防災減災的措施。

　　“保險和再保險公司、政府部門協同，作為一個生態系統，共同提升防災減災，推動災害損失保障，并助力災后重建。”尚卓博表示。

　　綠色保險未來五年仍將高增長

　　綠色發展方面，他表示，中國正大力實施可再生能源替代，持續推動經濟綠色轉型。預計到2030年，節能環保產業規模將達到15萬億元。

　　“目前綠色能源轉型及相關投資的保險滲透率已經非常高，中國絕大多數光伏設施和風電場都已具備保險和再保險保障。”他表示，綠色保險包括綠色基礎設施項目、綠色能源和新能源汽車領域的保險保障與風險管理等。瑞再研究院預計未來五年這一領域仍將迎來高增長，增長并非源于保險滲透率的提升，而是受基礎設施規模及體量擴張的驅動。

　　農業農村保險存在兩大增長方向

　　在鄉村振興方面，尚卓博表示，中國致力于提升糧食安全水平，增強糧食產能，推動農村地區基礎設施建設，縮小城鄉設施質量和尖端技術方面的差距，推動農業農村現代化。參考國際經驗，中國的農業現代化發展將帶來更多在農業資產及機械裝備等領域的投資。

　　他表示，農業領域的保險與再保險存在兩大增長方向。其一是自然增長，隨著農場平均規模擴大，機械化與技術應用普及，農業工業化進程加速，農場主的風險意識會提升，自然就會尋求保險保障，農業保險滲透率因而提升。另一方面是小農戶領域。小農戶在保險保障方面面對可負擔性、風險意識、保險可及性等挑戰，保險行業亟需為他們開發更簡化的產品。在這方面，指數保險的優勢便日益凸顯，該類保險損失判定機制更為簡明，理賠支付更快捷高效。

　　中資企業加速出海風險組合變化

　　企業出海方面，瑞再研究院預計更多中資企業將加速海外市場業務拓展，出海的投資不再僅僅集中于交通和能源等領域的基礎設施項目，也越來越多地投向生產制造。

　　尚卓博表示，保險行業一直追隨并支持中國實體經濟的出海發展，但風險格局和客戶的業務組合也相應變化，這正是再保險公司與中方客戶建立合作的契機所在。再保險公司憑借專業積累應對廣泛的海外風險，包括目的地國家的政治風險、法律與監管合規風險、經濟與金融穩定、自然災害等，為企業海外布局提供支持。

　　產業升級帶來新興風險管理需求

　　產業現代化方面，尚卓博表示，中國加快推進科技自立自強，以技術驅動產業升級，在多個新興技術領域正逐步走向全球領先，如綠色能源、移動出行、電動車以及低空經濟等。這將帶來更多針對新興風險的風險管理需求，同時風險敞口及復雜性也將進一步提升。保險可以為新興風險提供有針對性的保障，涉及研發、供應鏈、數字系統、知識產權、先進設備及運營，以支持產業升級。

　　“中國成為國際公司與合作伙伴共同探索學習新技術的寶貴市場，機遇與挑戰并存?！彼硎荆魬鹪谟谶@些技術都比較新，尚未得到長期驗證，其相關項目或投資的最終成果，需待六到八年甚至十年后方能顯現。保險行業承保風險，待十年后，相關保險產品是否還與客戶需求匹配、風險狀況如何，都存在不確定性。因此，保險行業需采取審慎的承保策略，邊做邊學邊調整?！巴瑫r這些經驗積累具有很大價值，因為這些技術領域將成為未來全球競爭的主要賽道?！?/p>

　　財險增速預計高于GDP增速

　　展望未來，尚卓博表示，中國財產及意外險行業仍有巨大的增長空間，并有機會在增強經濟與社會韌性方面發揮更大的作用。

　　從增速上看，市場將延續與經濟增速基本同步的態勢。2025—2030年，財產險保費增速預計約為5%—6%，高于GDP增速。其中，非車險增速預計將高于車險，是財產險市場的主要增長來源。車險穩健增長，是財產險市場的重要支撐。

　　在承保利潤方面，中國保險業過去受過度競爭影響，盈利水平偏低。尚卓博表示，近年來，行業持續注重高質量發展，提升承保質量、風險管理水平及運營效率，成本率有所降低，逐漸實現更低的綜合成本率以及更合理的承保利潤，這些都有助于行業邁向可持續、健康的發展軌道，并取得穩健的承保利潤。