來源：經濟日報

　　為支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用，助力經濟持續回升向好，中國人民銀行12月22日發布關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知，明確金融信用信息基礎數據庫對符合條件的個人逾期信息作不予展示處理。

　　一次性信用修復政策涉及廣大群眾的切身利益，到底符合哪些條件的逾期信息才可以適用該政策？記者了解到，主要有4個方面：一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎數據庫中展示的信貸逾期信息；二是適用時間區間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。

　　早在今年10月份，中國人民銀行行長潘功勝在2025金融街論壇年會上介紹了一次性信用修復政策的主要框架，通過對央行征信系統中符合一定條件的逾期信息不予展示，支持信用受損的個人加快修復自身信用。中國人民銀行副行長鄒瀾透露，目前，人民銀行已會同金融機構完成了相關的技術和業務準備。

　　按照《征信業管理條例》規定，征信系統中的個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。“受新冠疫情等多方面因素影響，一些個人財務狀況發生了難以預料的變化，未能按原借款合同約定時間償還貸款。雖事后已全額償還了債務，但信用報告仍然需要按規定展示歷史逾期記錄，個人在獲得新貸款支持等方面受到了一定的影響。”鄒瀾表示，為了更準確地反映個人真實信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個人信用，人民銀行在充分論證的基礎上，研究制定了一次性信用修復政策。

　　“為了讓政策更加順暢、精準地觸達每一位符合條件的個人，我們制定了三項便民利民措施。”中國人民銀行征信管理局局長任詠梅介紹，一是在操作上實行“免申即享”，二是設置政策寬限期，三是增加2次免費查詢次數。

　　對于廣大群眾關心的逾期信息何時調整的問題，中國人民銀行征信中心主任張子紅回應稱，征信系統將根據個人逾期債務的結清時間，分兩種情形進行處理。第一種情形是，個人已經于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，征信系統自2026年1月1日起就不予展示相關逾期信息。第二種情形是，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，征信系統于次月月底前不予展示相關逾期信息。比如，個人在2026年1月還清欠款的，相關逾期信息在2月底前即可展示為正常還款狀態。

　　為配合做好一次性信用修復政策的落地工作，多家銀行已經開展了相關準備。中國工商銀行副行長趙桂德介紹，工行組織對全行網上銀行、手機銀行和網點智能設備的信用報告查詢功能進行全面“體檢”，確保查詢功能正常，能夠及時響應客戶查詢本人信用報告的需求。同時，加強征信數據報送管理，將客戶還款信息及時、準確、完整地提供給征信系統，確保符合條件的客戶能享受政策利好。此外，關注政策實施后客戶風險表現，持續做好信用評分模型及相關指標有效性的監測，及時動態完善風控模型，優化風控策略。

　　北京銀行行長戴煒表示，這次信用修復政策是幫助個人和家庭重塑信用，提升普惠金融質量的有力舉措，消費者、金融機構都將從中受益。“我們也提醒大家，要根據自身債務承受能力合理控制負債水平，避免過度透支或多頭借貸，及時足額償還債務，注意積累良好信用記錄。”戴煒說。

　　據介紹，一次性信用修復政策出臺后，預計將在3個層面發揮積極作用。在個人層面，政策為曾經失信的個人提供容錯糾正的機會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發微觀主體活力；在金融機構層面，政策有助于金融機構更加精準地識別個人信用狀況，進一步提升普惠金融服務質效；在經濟社會層面，政策有利于強化個人在后續經濟活動中的履約守信意識，有效發揮征信系統“守信激勵、失信懲戒”的基礎性作用，積極構建崇信向善的誠信社會。（經濟日報記者 勾明揚 姚 進）