香港中環(huán)，高樓林立、車水馬龍，知名金融機構(gòu)云集，一派繁華景象。在英國Z/Yen集團與中國（深圳）綜合開發(fā)研究院聯(lián)合發(fā)布的第三十六期“全球金融中心指數(shù)”報告中，香港的總排名為全球第三位，居亞太區(qū)之首。其中，在投資管理方面的排名躍升為全球第一位，金融科技水平排名上升5位至第九，躋身十大金融科技中心之列。
近年來，香港充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和特點，主動適應(yīng)市場變化，積極培育金融發(fā)展新動能，國際金融中心地位得到進一步鞏固提升。
資產(chǎn)及財富管理業(yè)韌性足
進入10月，香港中國金融協(xié)會副主席、時和資產(chǎn)管理有限公司董事長兼總裁陳東的工作愈發(fā)忙碌，既要管理投資，又要談合作項目，還忙著營銷新的基金產(chǎn)品。
因看好香港發(fā)展前景，8年前，陳東創(chuàng)辦了自己的資產(chǎn)管理公司。“香港資金進出自由、人才匯聚、稅制簡單且稅率低，與內(nèi)地市場互聯(lián)互通，資產(chǎn)及財富管理業(yè)有很大的發(fā)展空間。”陳東說。
香港證監(jiān)會7月發(fā)布的《2023年資產(chǎn)及財富管理活動調(diào)查》顯示，2023年底，香港管理資產(chǎn)總值同比增長2.1%至約31.2萬億港元；凈資金流入急升342%至3890億港元。“數(shù)據(jù)顯示，香港資產(chǎn)及財富管理業(yè)具有持續(xù)優(yōu)勢，市場廣度和深度正在提升，在應(yīng)對挑戰(zhàn)和宏觀壓力方面展現(xiàn)出韌性。”香港證監(jiān)會投資產(chǎn)品部執(zhí)行董事蔡鳳儀說。
“我們公司今年的資產(chǎn)管理規(guī)模增大，客戶增長明顯。”陳東說，香港特區(qū)政府近年來銳意推動的政策創(chuàng)新，是香港資產(chǎn)及財富管理業(yè)發(fā)展成績亮眼的關(guān)鍵，增長較快的細分領(lǐng)域，如獲注冊的開放式基金型公司同比增加超過1倍，都與一系列改革創(chuàng)新舉措有關(guān)。
“建設(shè)國際資產(chǎn)管理中心是鞏固提升香港國際金融中心地位的重要組成部分。”中國銀行香港金融研究院分析員李宇嘉表示，香港金融業(yè)過去以融資業(yè)務(wù)見長，現(xiàn)在向綜合功能更全面的發(fā)展方向不斷升級，吸引更多金融機構(gòu)和長期資本以香港為樞紐展業(yè)興業(yè)，為香港金融發(fā)展注入新動能。
“在中央政府的支持下，惠港措施陸續(xù)出臺，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)進一步向縱深推進，加上我們自身的努力，包括推出吸引家族辦公室落戶香港的稅務(wù)措施等舉措，相信這個良好勢頭將會持續(xù)，香港資產(chǎn)及財富管理業(yè)必能處于全球領(lǐng)先位置。”香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波說。
金融科技蓬勃發(fā)展
不用預(yù)約、不用去網(wǎng)點、不用排隊等待，只需下載APP，最快5分鐘即可開設(shè)一個銀行賬戶。近年來，一種名為“數(shù)字銀行”（原稱“虛擬銀行”）的新型金融機構(gòu)在香港流行起來。據(jù)香港金融管理局統(tǒng)計，自2019年向8家數(shù)字銀行頒發(fā)牌照以來，香港數(shù)字銀行已有220萬存款客戶，客戶總數(shù)占零售銀行整體市場的比例增至8.8%。
走進匯立集團位于北角的辦公區(qū)，從裝修風(fēng)格到家具陳設(shè)，時尚活潑的氣息撲面而來。這家創(chuàng)立于2013年的金融科技公司從貸款平臺做起，經(jīng)過10多年時間，已成長為擁有2家數(shù)字銀行、雇用超過1100名員工的獨角獸企業(yè)。旗下數(shù)字銀行及其他線上消費金融服務(wù)平臺擁有注冊用戶超6500萬，企業(yè)客戶超700家。
“我們通過自主研發(fā)的風(fēng)險管理系統(tǒng)、隱私計算專利和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，為消費者提供全新的金融服務(wù)。”匯立集團創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智介紹，相較于傳統(tǒng)銀行，數(shù)字銀行省去了租金、人力等營運成本，能為用戶提供更便利、門檻更低的金融產(chǎn)品和服務(wù)，借助人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能將信貸資源投放給更多有融資需求的客戶。
“比如，傳統(tǒng)銀行放貸，一定要通過面談來分析客戶的信用水平，而我們通過大數(shù)據(jù)分析，能夠得出比面談更可靠的結(jié)論。”龍沛智說。
數(shù)字銀行的出現(xiàn)，在香港金融業(yè)產(chǎn)生了“鲇魚效應(yīng)”。香港金融管理局今年8月發(fā)布的《虛擬銀行檢討報告》顯示，數(shù)字銀行發(fā)展對促進香港銀行業(yè)的良性競爭產(chǎn)生正面影響，推動傳統(tǒng)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。到2023年12月底，提供遠程開戶服務(wù)的傳統(tǒng)銀行數(shù)量迅速增至18家。
一個充滿活力的金融科技生態(tài)系統(tǒng)已在香港初步形成。據(jù)統(tǒng)計，香港約有1000家金融科技企業(yè)，業(yè)務(wù)涵蓋移動支付、跨境理財、人工智能金融服務(wù)顧問、財富及投資管理等各個范疇。今年10月，香港特區(qū)行政長官李家超在2024年施政報告中提出“構(gòu)建金融科技創(chuàng)新生態(tài)圈”的目標，將繼續(xù)推動央行數(shù)碼貨幣、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產(chǎn)交易等創(chuàng)新金融服務(wù)。
“金融科技的發(fā)展，能夠豐富香港金融市場的產(chǎn)品供給，為未來香港金融業(yè)提供新的增長點。”香港特區(qū)立法會議員陳仲尼表示，金融科技已成為國際金融中心競爭的重要領(lǐng)域，香港應(yīng)充分發(fā)揮“一國兩制”制度優(yōu)勢，在金融科技特別是數(shù)碼貨幣方面大膽創(chuàng)新、先行先試，也為國家數(shù)碼貨幣發(fā)展積累經(jīng)驗。
人民幣業(yè)務(wù)進一步豐富
10月16日，香港金融管理局禮堂內(nèi)，來自9個國家和地區(qū)的50家機構(gòu)代表濟濟一堂，參與海南省政府舉行的離岸人民幣地方政府債券路演。這是海南自2022年以來第三次在香港發(fā)行地方政府債券，3年共計發(fā)行130億元人民幣。此次發(fā)行過程中，峰值訂單規(guī)模一度高達發(fā)行規(guī)模的12倍，創(chuàng)下歷史新高。
“海南省政府連續(xù)在港發(fā)債，體現(xiàn)了中央對鞏固提升香港國際金融中心地位的支持，豐富了香港市場的人民幣金融產(chǎn)品，有助穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。”香港特區(qū)政府財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局副局長陳浩濂說。
隨著人民幣在跨境交易中被更廣泛地使用，人民幣的國際地位和全球影響力進一步提升。來自環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）的數(shù)據(jù)顯示，2024年8月，人民幣在全球支付中占比為4.69%，人民幣連續(xù)10個月成為全球第四位支付貨幣；人民幣在全球貿(mào)易融資中的占比為5.95%，是全球第二位貿(mào)易融資貨幣。
“人民幣作為投融資貨幣的職能不斷強化，給香港帶來了新的業(yè)務(wù)機遇。”中銀香港人民幣業(yè)務(wù)執(zhí)行總監(jiān)楊杰文表示，近年來，香港人民幣資金池規(guī)模穩(wěn)步增長，在全球離岸市場人民幣支付中的占比不斷提高，離岸人民幣貸款和債券業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，香港的離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位更加鞏固。根據(jù)SWIFT2024年6月數(shù)據(jù)，離岸市場83%的人民幣支付通過香港進行，比例創(chuàng)新高。
2024年9月，駐港中資券商天風(fēng)國際證券集團有限公司（以下簡稱“天風(fēng)國際”）與吉爾吉斯斯坦財政部簽訂合作備忘錄，為共建“一帶一路”倡議、推進人民幣國際化愿景，達成一系列業(yè)務(wù)合作意向。在中資離岸人民幣債券主承銷業(yè)務(wù)數(shù)量上，天風(fēng)國際位居香港市場前列。作為公司行政總裁，鄒傳堅定看好推進人民幣國際化帶給香港的機遇。
“過去主要是內(nèi)地機構(gòu)在港發(fā)行人民幣債券，現(xiàn)在來自中亞、東南亞的政府和企業(yè)也開始來港發(fā)債了。”鄒傳表示，隨著離岸人民幣市場更趨活躍，境外投資者持有人民幣資產(chǎn)的意愿愈發(fā)增強，人民幣資產(chǎn)在離岸市場的流動性有了明顯改善。
乘勢而上，香港人民幣業(yè)務(wù)進一步豐富。今年年初以來，中央有關(guān)部門與香港推出多項金融互聯(lián)互通措施，支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展。李家超在2024年施政報告中提出，“豐富離岸人民幣業(yè)務(wù)”，推出包括持續(xù)優(yōu)化“互聯(lián)互通”機制、增加離岸人民幣流動性、提供更多以人民幣計價的投資產(chǎn)品等政策措施。
“隨著中國對外貿(mào)易和投資合作的拓展，人民幣國際化的空間將更廣闊。”鄒傳說，背靠國家的支持和“一國兩制”的獨特優(yōu)勢，香港發(fā)展離岸人民幣業(yè)務(wù)大有可為，將對鞏固提升香港國際金融中心地位發(fā)揮重要作用。
《 人民日報 》（ 2024年11月03日 06 版）