在福建廈門，普適性高、服務范圍廣的“信用快貸”“抵押快貸”為中小微企業(yè)量身定制金融方案，更好滿足不同行業(yè)、不同特征的科技型小微企業(yè)的融資需求。

在湖北武漢，高額度、低利率的“善新貸”，為滿足小微企業(yè)融資需求而打造，解決小微科創(chuàng)企業(yè)抵押物不足、研發(fā)投入多、產(chǎn)品周期長、資金需求大的難題。

在湖南永州，“信用e貸”等線上加線下相結(jié)合的信貸產(chǎn)品體系，綜合考量企業(yè)結(jié)算流水、納稅信息等多維度數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)提供“一戶一策”金融服務，暢通融資渠道……

為中小微企業(yè)注入金融動能，是構(gòu)建全鏈條科技金融服務機制的重要方面。中國人民銀行日前發(fā)布的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，今年一季度末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額265.41萬億元，同比增長7.4%，一季度人民幣貸款增加9.78萬億元。

其中，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.18萬家，獲貸率49.6%，比去年同期高3.6個百分點。科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.33萬億元，同比增長24%，增速比各項貸款高17.1個百分點。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)26.71萬家，獲貸率為57.7%，比去年同期高1.3個百分點。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額18.45萬億元，同比增長8.5%，增速比各項貸款高1.6個百分點。

南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對此向記者表示，一季度末科技型中小企業(yè)獲貸率49.6%，反映政策驅(qū)動下銀行對科技企業(yè)準入正在放寬。接下來可以借鑒“科融信貸”經(jīng)驗，將企業(yè)技術(shù)迭代進度納入授信調(diào)整因子，構(gòu)建動態(tài)授信機制；也可以推廣“貸款+保險”組合，覆蓋技術(shù)失敗風險，交叉對沖風險。

另據(jù)了解，前不久科技部、中國人民銀行等7部門聯(lián)合發(fā)布的《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，聚焦科技創(chuàng)新重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求，推出15項金融措施，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務。

田利輝認為，總體上，科技金融正從“普適性支持”轉(zhuǎn)向“全周期精準服務”，需通過數(shù)據(jù)共享破除信息孤島、政策工具引導長線資金、風險定價匹配技術(shù)生命周期，才能真正打通輕資產(chǎn)企業(yè)融資血脈。

特別是針對種子期、成長期科技企業(yè)重研發(fā)、輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的特點，田利輝認為，科技金融服務需要創(chuàng)新信貸模式、強化政府引導和構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)。

具體來看，在信貸融資上，需要優(yōu)化和拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動和發(fā)展信用貸款，持續(xù)深化投貸聯(lián)動。銀行需建立知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估模型，將專利、商標等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信貸依據(jù)，解決抵押物不足問題；還需開發(fā)“遠期共贏”利率定價機制，基于企業(yè)技術(shù)團隊實力、研發(fā)成果、市場潛力等非抵押因素授信；聯(lián)合創(chuàng)投機構(gòu)以債權(quán)+股權(quán)形式支持企業(yè)，探索“貸款+外部直投”模式，分散風險并分享成長紅利。  

政府引導上，需要設立和擴大專項基金，通過政府出資撬動社會資本，覆蓋種子期企業(yè)高風險項目；需要形成和發(fā)展風險補償機制，完善科技貸款風險分擔體系，政府、銀行、保險按比例分擔壞賬風險，降低金融機構(gòu)參與意愿門檻。  

同時，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建科技金融大數(shù)據(jù)平臺，整合稅務、專利、供應鏈等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)換信用”，提升風控精準度。還要進行數(shù)據(jù)動態(tài)跟蹤服務，建立“陪伴式金融服務”，考慮提供從初創(chuàng)到上市的全周期支持，如財務輔導、并購撮合等增值服務。  

也有業(yè)內(nèi)人士表示，為科技型中小企業(yè)做好全鏈條金融服務，需要精準施策架起對接橋梁，為高成長性科技企業(yè)提供多元化支持，強化數(shù)字賦能，升級科技金融服務平臺智能匹配功能，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融產(chǎn)品自動對接，構(gòu)建“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”的金融服務新生態(tài)，使得金融機構(gòu)的精準服務貫穿科技型中小企業(yè)發(fā)展的每一個關鍵節(jié)點。同時在政策上，也要利用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，形成低成本資金支持，減輕企業(yè)負擔；通過數(shù)字人民幣實時兌付補貼，縮短資金到賬周期。