原標題：上市銀行資產質量保持穩(wěn)定

　　作為經(jīng)濟運行的“晴雨表”之一，銀行業(yè)資產質量一直備受市場關注。多家上市銀行陸續(xù)披露的2025年半年度報告顯示，今年上半年，上市銀行資產質量保持穩(wěn)定，風險抵補能力進一步增強。其中，5家國有大型商業(yè)銀行的不良貸款率較去年末實現(xiàn)微降。多家上市銀行負責人表示，接下來將繼續(xù)統(tǒng)籌發(fā)展與安全，有信心保持資產質量穩(wěn)定。

　　不良貸款率微降

　　從目前披露的上市銀行2025年半年度報告看，多家上市銀行的不良貸款率微降。以5家國有大型商業(yè)銀行為例，截至2025年6月末，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.33%、1.28%、1.24%、1.33%、1.28%，較上年末分別下降0.01個百分點、0.02個百分點、0.01個百分點、0.01個百分點、0.03個百分點。

　　與此同時，5家國有大型商業(yè)銀行的不良貸款余額略有增加。截至2025年6月末，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為4001.05億元、3412.75億元、2846.56億元、3643.12億元、1150.36億元，較上年末分別增加206.47億元、191.1億元、158.75億元、196.21億元、33.59億元。

　　“房地產業(yè)務風險基本穩(wěn)定，截至今年6月末，農業(yè)銀行房地產業(yè)貸款不良率較年初下降0.05個百分點。”農業(yè)銀行副行長林立表示，該行加強房地產項目風險精細化管理，持續(xù)推動房地產風險防范化解。與此同時，大力支持保障性住房、“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造“三大工程”建設，積極落實城市房地產融資協(xié)調機制，做好商品房去庫存金融服務，精準滿足房地產項目的合理融資需求。

　　“地方債務風險化解見行見效。”林立說，農業(yè)銀行堅決落實化債政策，積極爭取專項債資金償還存量隱性債務，融資平臺客戶數(shù)量和債務規(guī)模“雙下降”。同時，該行堅持市場化、法治化原則，依法合規(guī)支持融資平臺的合理融資需求，杜絕以任何形式新增政府隱性債務。

　　除了重點行業(yè)領域的資產質量，上市銀行的風險抵補能力也備受市場關注。截至今年6月末，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為217.71%、295%、197.39%、239.4%、209.56%，可以簡單理解為，這些銀行已經(jīng)提前為可能出現(xiàn)的1塊錢不良貸款分別準備出2.17元、2.95元、1.97元、2.39元、2.09元作為抵補，整體風險抵御能力進一步增強。

　　加強前瞻性管理

　　上市銀行資產質量保持穩(wěn)定的背后，是風險防控能力的持續(xù)提升。“一家銀行的資產質量與實體經(jīng)濟的發(fā)展密切相關，更與自身的風險管控能力密不可分。”建設銀行副行長李建江說，從宏觀層面看，今年上半年，全國經(jīng)濟運行穩(wěn)中有進，宏觀政策持續(xù)發(fā)力、適時加力，重點領域風險防范化解有力有效。從自身的風險管理看，建設銀行持續(xù)做好信用政策動態(tài)重檢和差別化安排，推進信貸結構調整，優(yōu)化信貸流程，并緊盯重點領域，堅持實質風險判斷，多措并舉化險挽損，不斷夯實風險管理的基礎。

　　一方面，多家上市銀行把好風險準入關，堅持優(yōu)投、優(yōu)貸。“今年上半年，工商銀行統(tǒng)籌高質量發(fā)展和高水平安全，按照‘全面管、主動防、智能控’路徑，前瞻做好信用風險管理，當好維護金融穩(wěn)定的壓艙石。”工商銀行副行長王景武說，該行構建與現(xiàn)代化產業(yè)體系相適應的信貸政策體系，做好與中央部署、全行戰(zhàn)略、區(qū)域稟賦的“三結合”，對照國家資產負債表，對全量資產進行大類擺布、大塊切分，更好地實現(xiàn)了產業(yè)均衡、區(qū)域均衡、客戶均衡、產品均衡，著力提高信貸資源配置與資金使用效率，為資產質量長期優(yōu)化打好基礎。

　　“我們持續(xù)跟蹤、研究行業(yè)發(fā)展趨勢，近一年多來，重點關注新能源汽車、光伏等產能治理的重點行業(yè)，對行業(yè)信貸政策、客戶授信策略等及時進行調整優(yōu)化，堅持市場化、法治化的業(yè)務發(fā)展和風險管理理念，助力部分結構性矛盾突出的產業(yè)優(yōu)化結構、提質升級。”中國銀行副行長武劍說，具體來看，一是對重點產業(yè)實施差異化策略，有扶、有控支持優(yōu)質產能，合理控制落后產能授信；二是支持產業(yè)內企業(yè)市場化兼并重組，提升優(yōu)質龍頭企業(yè)行業(yè)集中度；三是支持重點產業(yè)轉型升級和科技創(chuàng)新，聚焦產業(yè)技術攻關和培育新增長點，促進產業(yè)向高端化發(fā)展。

　　另一方面，多家上市銀行堅持數(shù)智賦能，加強風險防控的智能化水平。“工商銀行深化AI大模型等新技術在風險防控領域的應用，企業(yè)級智能風控平臺已應用于全部境內分行、130多個風控決策場景，實現(xiàn)商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場風險智能化排查預警。”王景武說，工商銀行還推出了業(yè)內首個信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實現(xiàn)了智能化信息捕捉、風險分析等功能。

　　有信心保持穩(wěn)定

　　談及接下來的資產質量走勢，多家上市銀行負責人表示，有信心保持全年資產質量穩(wěn)定。“展望下半年，預計我國經(jīng)濟將延續(xù)穩(wěn)中向好的態(tài)勢，中國銀行將繼續(xù)統(tǒng)籌發(fā)展與安全，我們也有信心保持2025年全年集團資產質量的穩(wěn)定。”武劍說。

　　“建設銀行將持續(xù)貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險的決策部署，不斷完善集團一體化風險內控管理體系，強管控、調結構、夯基礎，持續(xù)提升自身風險管理能力。”李建江說，預計未來一個階段，建設銀行的資產質量可以保持穩(wěn)定，核心指標表現(xiàn)處于合理區(qū)間，風險抵補能力繼續(xù)保持充足。

　　中國郵政儲蓄銀行副行長、首席風險官姚紅表示，今年下半年，郵儲銀行將不斷優(yōu)化業(yè)務結構，動態(tài)調整風險防控策略，深化智能風控建設應用，提高復雜環(huán)境下“價、量、險”的平衡能力。“相信隨著國家穩(wěn)增長、惠民生、促消費、暢循環(huán)等系列政策效應加快釋放，以及前期采取的各項風險管理措施的堅定落實，郵儲銀行將繼續(xù)保持優(yōu)良的資產質量。”姚紅說。

　　“下半年，盡管外部各種風險因素與挑戰(zhàn)仍然存在，但我國經(jīng)濟基礎穩(wěn)、韌性強、潛能大、長期向好的支撐條件和基本趨勢沒有變。”王景武表示，工商銀行將堅持以不推高經(jīng)營成本、不破壞市場環(huán)境為前提，繼續(xù)加大消費貸款投放力度。同時，加強個人貸款產品“入口關”管理，全面、動態(tài)、持續(xù)優(yōu)化產品準入、制度規(guī)則和管理要求，加強個人貸款實質性風險的全流程管理。

　　具體來看，上市銀行將在今年下半年采取哪些重點風險防控舉措？“我們將重點從三個方面加強管理。”交通銀行副行長顧斌說，一是加強對逾期貸款的管控，健全從監(jiān)測到催收的全鏈條風險管理，抓好日常監(jiān)測，對重點板塊、重點產品的風險特征加強分析，提前介入；二是對重點行業(yè)和區(qū)域進一步加強管理，努力實現(xiàn)對風險“想得到、看得清、管得住”，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，進一步加大對重點領域的信貸投放力度；三是進一步強化數(shù)字賦能，深化AI技術應用，推動AI技術與風險管理場景融合，提升風險管控的有效性和及時性。“我們有信心通過上述措施，實現(xiàn)集團資產質量的穩(wěn)定。”顧斌說。