投資5年，虧損近30%，同期的累計(jì)通脹率超過(guò)20%，這樣的“倒霉事”最近就發(fā)生在了購(gòu)買(mǎi)光大銀行一款“同享二號(hào)”中華精選投資理財(cái)組合的投資者身上。
近年來(lái)，理財(cái)走入尋常百姓家，但各種理財(cái)產(chǎn)品“越理越虧”，甚至連本金都虧損的案例也不斷浮出水面。銀行“同享”收益，卻不“同享”風(fēng)險(xiǎn)惹來(lái)諸多爭(zhēng)議。
10萬(wàn)元5年“理成”只剩7萬(wàn)元
根據(jù)光大銀行日前披露的“同享二號(hào)”中華精選投資理財(cái)組合的月度投資報(bào)告，該款成立于2007年10月31日的理財(cái)產(chǎn)品，最新的單位凈值為0.7029元，運(yùn)作以來(lái)已經(jīng)虧損29.71%。
也就是說(shuō)，一位客戶5年前如果花10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了該理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在不僅毫無(wú)收益，而且本金也只剩下7萬(wàn)元左右。
光大銀行這款產(chǎn)品近年來(lái)的投資報(bào)告顯示，該產(chǎn)品僅僅在開(kāi)始運(yùn)作的頭兩個(gè)月里獲得了正收益，從2008年1月31日起，該款產(chǎn)品就踏上了“虧損的不歸路”。
數(shù)據(jù)顯示，2008年1月31日該產(chǎn)品單位凈值為0 .8952元，虧損10 .48%。2008年10月31日，該款產(chǎn)品單位凈值只剩下0.5149元，虧損幅度高達(dá)48.51%，近乎腰斬。迄今該款產(chǎn)品已經(jīng)經(jīng)手了三任投資經(jīng)理，但虧損的局面依然無(wú)法扭轉(zhuǎn)。
根據(jù)產(chǎn)品介紹，“同享二號(hào)”是由海富通基金管理有限公司作為投資顧問(wèn)，投資于以中國(guó)為核心的大中華區(qū)資本市場(chǎng)的開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品由境內(nèi)投資和境外投資兩部分構(gòu)成，產(chǎn)品根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)變化情況，主動(dòng)對(duì)境內(nèi)境外戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置進(jìn)行不定期調(diào)整。在光大銀行的官網(wǎng)首頁(yè)上，該款產(chǎn)品還被列為推薦理財(cái)產(chǎn)品。
巨虧何以“前仆后繼”
理財(cái)產(chǎn)品巨虧，光大銀行并非個(gè)案。整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境成為眾多銀行理財(cái)產(chǎn)品巨虧的硬約束條件。
“進(jìn)入時(shí)點(diǎn)實(shí)在不好，2007年10月份A股泡沫破滅，上證指數(shù)從6000點(diǎn)狂瀉，走出國(guó)內(nèi)股票歷史上最大的單邊下跌行情，一直到今天累計(jì)下跌了64%左右。”銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師殷燕敏指出，其實(shí)這一時(shí)期理財(cái)產(chǎn)品也存在“時(shí)運(yùn)不濟(jì)”的因素。
光大銀行近年來(lái)在理財(cái)市場(chǎng)上不斷推新，理財(cái)早市、理財(cái)夜市等新概念都走在同業(yè)前列，不過(guò)，這次的理財(cái)虧損事件還是讓其受到了不少質(zhì)疑。
這種受到外部因素影響明顯的還有外資銀行。例如，作為發(fā)行Q D II理財(cái)產(chǎn)品的大戶花旗銀行來(lái)說(shuō)，2011年就曾受到歐債危機(jī)影響，其一款產(chǎn)品曾創(chuàng)下凈值累計(jì)虧損56.04%的紀(jì)錄，而星展銀行去年底也被爆料一款Q D II理財(cái)產(chǎn)品虧損了近20%。
南洋商業(yè)銀行的一款“南商中國(guó)源動(dòng)力基金”運(yùn)作至今的5年多時(shí)間里也已經(jīng)虧損了34.86%，過(guò)去3年的虧損幅度也超過(guò)10%，其成立的時(shí)間也在同一時(shí)期的2007年10月份。
殷燕敏認(rèn)為，這樣的市場(chǎng)走勢(shì)，本身就很難獲得正收益，市場(chǎng)因素是光大“同享二號(hào)”成立5年來(lái)一直虧損的主因，市場(chǎng)情況不好，產(chǎn)品收益走勢(shì)難以有翻身的機(jī)會(huì)。從同期的M SC I中國(guó)指數(shù)來(lái)看，同期該指數(shù)跌幅達(dá)到42.23%，遠(yuǎn)超過(guò)其產(chǎn)品虧損的幅度。
業(yè)績(jī)不佳管理費(fèi)居高不下
盡管不時(shí)有銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的案例出現(xiàn)，且收益率也一降再降，但銀行的管理費(fèi)卻居高不下，投資者熱情也并未減少。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率雖然不是很高，今年多在4%-5%浮動(dòng)，但至少在普通老百姓眼里是一種旱澇保收的投資渠道，總比把錢(qián)直接存在銀行里要好。”長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的一位上海市民表示。
其實(shí)，與虧損本身相比，備受詬病的是銀行只愿“同享”收益，而把風(fēng)險(xiǎn)拋給投資者“獨(dú)享”。面對(duì)投資者出現(xiàn)的虧損，對(duì)應(yīng)的是銀行不斷增長(zhǎng)的理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。