存款“丟失”分三種情況：

    第一種是銀行外部人員作案詐騙；

    第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會人員勾結(jié)詐騙；

    第三種是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息，偽造客戶身份盜取存款。

    最近浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)發(fā)生儲戶存款“丟失”案件，引起社會廣泛關(guān)注。儲戶紛紛擔(dān)憂，錢存在銀行都不安全了，還能放哪？看似嚴(yán)密的銀行內(nèi)部管理居然漏洞頻出，如何保障資產(chǎn)安全？

    實際上，針對出現(xiàn)的問題，銀監(jiān)會已開始“鐵腕”整治。在近日召開的2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作（電視電話）會議暨監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)班上，銀監(jiān)會主席尚福林指出，要加強全行業(yè)守法，加大問責(zé)懲戒力度，提高監(jiān)管震懾力。當(dāng)前要專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，深查嚴(yán)糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

    本報獨家獲悉，銀監(jiān)會已對案件中負(fù)有責(zé)任的銀行依法采取監(jiān)管措施，進行立案查處，并督促銀行嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任，部分涉案分支銀行行長已遭免職，目前銀行已采取措施保障客戶資金使用不受影響。

    存款究竟為何不翼而飛？據(jù)介紹，案件主要分為三類，第一種是銀行外部人員作案詐騙。比如在瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案中，有數(shù)名詐騙人員偽造公司資料和印章，冒用公司名義到銀行完成掛失、開戶、轉(zhuǎn)賬等操作，盜取該公司在銀行的1.5億元存款。又如，通過偽卡盜刷、破解網(wǎng)銀密碼等技術(shù)手段盜取儲戶資金，或是借道第三方支付機構(gòu)盜取儲戶資金等。

    在此類案件中，部分銀行暴露出審核簽名印章等操作環(huán)節(jié)不嚴(yán)謹(jǐn)、信息系統(tǒng)和技術(shù)防范手段有待提高的問題，使得犯罪分子有機可乘。業(yè)內(nèi)專家指出，防范此類風(fēng)險也需要客戶提高警惕，保護好個人信息安全，防止關(guān)鍵信息泄露。

    第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會人員勾結(jié)詐騙。據(jù)介紹，這類情況一般與非法高息攬儲相關(guān)，犯罪分子許諾除銀行利息外還可獲得其個人提供的高息，誘使儲戶將資金存入指定賬戶，同時與銀行員工勾結(jié)，要求客戶簽字、輸密碼等，將儲戶資金轉(zhuǎn)走。如杭州聯(lián)合銀行42名儲戶億元存款被盜的情況。

    第三種情況是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息，偽造客戶身份盜取存款。

    后兩類案件屬于銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)，銀行會對儲戶資金損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。目前銀行已采取相關(guān)措施，保證受損儲戶和企業(yè)能正常使用資金，之后司法部門會根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決。

    相關(guān)人士指出，由此可見，正常的銀行存款是相對安全的，出現(xiàn)問題的存款有些是因為客戶信息泄露，被犯罪分子加以利用；有些則是部分內(nèi)部人員利用管理漏洞，誘騙客戶轉(zhuǎn)移資金。針對第二種情況，尚福林指出將專項查處，深查嚴(yán)糾管理漏洞，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

    存款不見，銀行責(zé)任難脫，特別是有銀行內(nèi)部員工涉入案件的。目前銀監(jiān)會已經(jīng)對相關(guān)機構(gòu)采取監(jiān)管措施，包括降低監(jiān)管評級、暫停機構(gòu)準(zhǔn)入等，如浙江銀監(jiān)局暫停核準(zhǔn)杭州聯(lián)合銀行2014年度機構(gòu)網(wǎng)點類準(zhǔn)入事項。多地銀監(jiān)局已經(jīng)開展對銀行存款業(yè)務(wù)全面風(fēng)險排查工作，徹查風(fēng)險苗頭。如浙江銀監(jiān)局已部署轄內(nèi)銀行對2014年以來的大額存取款相關(guān)制度規(guī)范、重點業(yè)務(wù)、重點人員開展全覆蓋式的風(fēng)險排查；廣東、上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行從賬戶存取、變更、賬務(wù)核對等全流程開展風(fēng)險排查，嚴(yán)防管理漏洞。

    只有織起疏而不漏的網(wǎng)，才能保證百姓存款安全。據(jù)相關(guān)人士透露，今年銀監(jiān)會將要求各銀行加大對存款業(yè)務(wù)的管理力度，梳理完善柜面、現(xiàn)金等業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，對可疑交易加大監(jiān)測，嚴(yán)格落實大額賬戶定期對賬制度，修改系統(tǒng)對重點客戶、大額資金異動實施監(jiān)測，嚴(yán)防存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險隱患。業(yè)內(nèi)專家提醒，客戶也得多一份心眼，保護個人信息安全，將資金存入合法的儲蓄存款賬戶，不要存入非法機構(gòu)或是通過中介渠道存入銀行，辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)核對所存款項是否存入存折或銀行卡中，更不能相信高息誘惑，或是簽訂違法違規(guī)相關(guān)“協(xié)議”。