中新網北京10月14日電 (記者 夏賓)“十四五”時期，中國銀行業(yè)面對內外部環(huán)境變化，積極謀劃轉型，推進高質量發(fā)展。銀行業(yè)在實現(xiàn)規(guī)模擴張、提升價值創(chuàng)造的同時，不斷提升風險防控能力，有效防范化解金融風險。

　　上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛對記者表示，“十四五”規(guī)劃期間，中國金融業(yè)改革發(fā)展取得顯著成就，其中，中小金融機構改革化險工作成效尤為突出。作為金融體系的“毛細血管”，中小金融機構直接關系實體經濟資金流通是否順暢。長期以來，這些機構面臨歷史包袱重、公司治理不完善、風險抵御能力弱等問題。五年來，金融監(jiān)管部門采取堅決措施、精準施策，交出了一份扎實的改革化險答卷。

　　一方面，風險底數全面摸清，處置成效顯著。曾剛指出，“十四五”開局時，中小金融機構高風險機構數量較多，資產質量承壓，部分機構面臨流動性困難。面對這一挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門首先摸清風險底數，為精準施策奠定基礎。

　　據國家金融監(jiān)管總局數據，“十四五”時期處置不良資產較“十三五”時期增加超過40%，行業(yè)抵御風險的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。高風險中小銀行機構數量已較峰值大幅下降，部分省份實現(xiàn)了高風險中小機構“動態(tài)清零”。

　　“這些數字反映出監(jiān)管理念的轉變和監(jiān)管能力的提升。從被動應對到主動出擊，從單兵作戰(zhàn)到協(xié)同配合，中小金融機構改革化險工作呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、協(xié)調性、前瞻性特征。”曾剛說。

　　另一方面，統(tǒng)籌協(xié)調改革化險，分類施策精準發(fā)力。在改革化險實踐中，“一省一策”“一行一策”成為重要工作方法。在曾剛看來，這一做法體現(xiàn)了因地制宜的治理智慧，既避免了“一刀切”，又確保了改革的精準有效。

　　以農信社改革為例，各地根據實際情況，探索出統(tǒng)一法人、聯(lián)合銀行等多種模式。有的地區(qū)組建省級農商聯(lián)合銀行，統(tǒng)一管理轄內農信機構；有的地區(qū)采取市級統(tǒng)一法人形式，實現(xiàn)區(qū)域內資源整合。上述因地制宜的改革模式，既考慮了各地經濟發(fā)展水平差異，也尊重了歷史形成的治理結構特點。

　　曾剛還提到，在具體風險處置中，監(jiān)管部門堅持“一行一策”原則，針對不同機構的風險特征和經營狀況，制定差異化處置方案。

　　具體來看，一是對風險相對較輕、具備自救能力的機構，主要通過加強內控管理、補充資本金、優(yōu)化股權結構等方式化解風險。二是對風險較重但仍有挽救價值的機構，通過引入戰(zhàn)略投資者、實施兼并重組等方式實現(xiàn)重生。三是對已經資不抵債的機構，堅決實施市場化退出，避免風險進一步擴散。

　　此外，在處置高風險機構過程中，監(jiān)管部門綜合運用多種市場化手段，形成了兼并重組、增資擴股、引進戰(zhàn)投、市場退出等多元化處置格局。

　　曾剛指出，兼并重組成為最主要的處置方式。通過強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補，一批經營困難的中小金融機構獲得新生。據統(tǒng)計，僅在村鎮(zhèn)銀行領域，就有超過100家機構參與了重組整合。這些重組不僅化解了相關機構的經營風險，還通過規(guī)模效應和管理水平提升，增強了整體競爭力。

　　市場退出同樣是風險處置的重要方式。對于經營失敗、無法持續(xù)的機構，監(jiān)管部門堅持市場化、法治化原則，有序推進其退出市場。據統(tǒng)計，2024年以來，河北、甘肅、陜西、四川等多個省份的數十家村鎮(zhèn)銀行獲批解散或注銷。

　　曾剛說，在整個處置過程中，監(jiān)管部門始終堅持保護存款人利益的原則，確保了社會穩(wěn)定和金融安全。通過存款保險制度有效運行和各級政府協(xié)調配合，絕大多數風險機構處置都實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡，未引發(fā)系統(tǒng)性風險。

　　曾剛認為，總體來看，“十四五”時期中小金融機構風險得到有效化解，經營能力得到明顯提升，服務水平得到顯著改善。這不僅為金融體系穩(wěn)定運行奠定了堅實基礎，也為實體經濟健康發(fā)展提供了有力支撐。

　　面向未來，他建議，政策層面還需“一體推進中小金融機構風險處置和轉型發(fā)展”，在風險化解的基礎上，轉變和提升中小金融機構的治理和經營能力，在推動中小金融機構實現(xiàn)更高質量發(fā)展的同時，為服務實體經濟、推動經濟社會發(fā)展作出更大貢獻。(完)