原標題：規范養老機構預收費監管

日前，民政部、金融監管總局印發《養老機構預收費存管工作指引》，進一步加強和規范養老機構預收費監管，健全存管規則，保障老年人合法權益。

以預收費的方式快速回籠資金，是不少養老機構采取的運營方式。然而，一旦養老機構面臨入住率不足、經營不善等情況，很容易出現資金鏈斷裂。少數機構還設置諸如“不可抗力僅退 50%費用”等不公平條款，甚至不簽書面協議僅開收據，糾紛發生后消費者舉證困難。

2022年以來，民政部加力監管養老機構非法集資防范和處置工作，實現非法集資人數、案件和金額“三下降”，切實保障了老年人合法權益。與此同時，民政部把建章立制作為保護老年人權益的重要舉措。從2022年民政部推進非法集資防范，到2024年《關于加強養老機構預收費監管的指導意見》實現“全口徑監管”，再到《養老機構預收費存管工作指引》細化存管規則，我國逐步構建起預收費監管政策體系，持續發力保障老年人資金安全。

作為《指導意見》的配套細則，最新發布的《存管指引》從資金存管全鏈條入手，使框架性要求精細化落地。

規范使用專用賬戶，是《工作指引》的亮點。按照要求，養老機構收取的押金、會員費應當及時存入專用存款賬戶。這一規定有效“隔離”專用賬戶資金風險，不僅賬戶開立、變更、撤銷需提交相關材料，撤銷前還需報備資金處置方案，從源頭杜絕資金挪用。

專用賬戶在保障資金安全的同時，也界定了養老機構和存管銀行的權利義務，強調雙方為資金存管關系。養老機構不得利用存管銀行做營銷宣傳，存管銀行也不因此承擔擔保、信用背書、糾紛處置等責任。

對于老年人及家屬最擔心的資金“跑路”問題，民政部養老服務司相關負責人表示，目前，民政部和金融監管部門已建立養老服務領域非法集資問題線索共享機制，推進非法集資早發現、早預警、早處置。同時，在全國養老服務信息系統開發上線資金監管模塊，要求存管銀行賬戶管理系統與民政部門信息系統進行數據對接，實現資金動態監測和預警。

據了解，《工作指引》明確大額交易、可疑交易、高風險交易、非指定用途交易四類資金異常流動的情形，界定了每類情形的判定標準。一旦觸發，存管銀行需暫停支出并向民政部門預警，涉及非法集資、洗錢的還需同步上報處置非法集資部門和所在地金融管理部門分支機構、派出機構，形成銀行監測與多部門聯動的風險攔截網。

政策已然明晰，但要徹底化解預收費糾紛還面臨現實挑戰。一方面，部分小型養老機構合規成本上升，可能存在“規避專用賬戶”的僥幸心理；另一方面，一些老年人對政策了解不足，容易被“終身折扣”“高收益”等噱頭牽引，忽視預收費周期與賬戶監管要求。

專家認為，要真正讓老年人花錢放心、住得安心，有賴于監管部門、行業、機構共同努力。在政府層面，民政部門、金融監管部門需強化專用賬戶監管，將合規情況與機構星級評定、補貼發放掛鉤；在行業層面，要鼓勵機構采用短期繳費方式，減少對預收費的依賴；在機構層面，應通過政策解讀等方式，提升老年人風險意識。