來源：柒財經(jīng)
近日，有媒體報道稱，某助貸公司打著銀行的旗號，向市民推銷低息貸款。
市民王先生向信網(wǎng)反映，他多次收到冒用銀行名義發(fā)送的貸款營銷短信。但經(jīng)信網(wǎng)求證后，銀行表示并未與這家發(fā)送短信的公司有任何合作關(guān)系，短信也并非他們發(fā)送。
根據(jù)王先生展示的信息，一條由廣州號碼發(fā)出的短信，內(nèi)容顯示來自某銀行。當(dāng)他按照短信提示進(jìn)行回復(fù)后，接到的推銷電話卻來自嶗山區(qū)一家網(wǎng)絡(luò)科技公司。經(jīng)后續(xù)了解，該公司其實是一家助貸平臺。
01
助貸平臺“榜上”銀行大哥？
“若您因負(fù)債高、網(wǎng)貸多導(dǎo)致貸款困難，我行特開專屬通道，提供50w元低息置換款，幫您優(yōu)化債務(wù)。咨詢回1，申請回2，拒收請回復(fù) R……”短信文末是“ ××銀行”字眼。
亦或者：“您好，我們是XX銀行合作機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在有年化3.5%的低息貸款額度，專為您預(yù)留……”
最近，李女士接到這樣一通電話。對方自稱是某大型國有銀行的合作機(jī)構(gòu)，語氣專業(yè)、流程規(guī)范，還準(zhǔn)確說出了她的姓名和身份證后四位。出于對銀行的信任，李女士依照對方指引下載了APP、填寫資料、上傳證件，很快便獲批了20萬元貸款。
但放款時她才發(fā)現(xiàn)，實際到賬只有18.5萬元，其余1.5萬元被以“服務(wù)費”“咨詢費”名義提前扣除。更讓她震驚的是，合同上的甲方根本不是所謂的銀行，而是一家從未聽說過的“科技公司”，年化利率也遠(yuǎn)高于宣傳的3.5%，綜合成本接近18%。
李女士的經(jīng)歷并非個例。近年來，時有助貸平臺打著“銀行合作”“銀行推薦”“銀行通道”等旗號，甚至直接冒充銀行身份，以“低息”“秒批”“無抵押”為誘餌，誘導(dǎo)消費者申請貸款。
比如前文的王先生，遭遇的正是“李鬼”（助貸平臺）假冒“李逵”（銀行）的把戲。
順著王先生提供的線索，信網(wǎng)記者找到“李鬼”，前臺標(biāo)識為“融茂國信”四個字，桌面上擺放多份《借款居間服務(wù)合同》和《公民個人信息使用授權(quán)書》，公司墻壁上醒目張貼著”部分放款銀行“名單，涵蓋國有大行、股份行以及城商行等共計38家金融機(jī)構(gòu)。
▲青島融信匯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦公場所圖片。（圖源：信網(wǎng)）種種細(xì)節(jié)，暗示這家企業(yè)的來頭“很不一般”。值得一提的是，工作人員起先告訴王先生的是“青島融信匯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并非“融茂國信”。
查閱天眼查，“青島融信匯網(wǎng)絡(luò)科技”2025年7月剛剛成立，主營信息技術(shù)咨詢服務(wù)等，由個人持股100%。
在BOSS直聘小程序上，“青島融信匯網(wǎng)絡(luò)科技”有四個地址，分布在青島、福州、西安和濟(jì)南，其介紹稱，“致力于用科技的手段，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)解決中小微企業(yè)及個人消費客戶融資難、融資貴的問題。專注于運用互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)手段解貸款服務(wù)中存在的痛點，在提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率的同時，降低貸款成本，為個人和中小微企業(yè)提供安全、高效、快捷的貸款咨詢解決方案。全力打造一站式精準(zhǔn)匹配與智能助貸平臺。”
▲圖源：BOSS直聘小程序截至目前，“青島融信匯網(wǎng)絡(luò)科技”發(fā)布了20個高薪崗位，主要為銷售，月薪15K-40K，并標(biāo)注“老板格局大”“可接受小白”“完成當(dāng)天邀約目標(biāo)，開會獎勵轉(zhuǎn)盤一次（100-500）”“免費提供電腦，手機(jī)，西裝定制”等。
▲圖源：BOSS直聘小程序02
打假“李鬼”，監(jiān)管重拳出擊
這種“掛羊頭賣狗肉”的操作，并不鮮見，并逐漸長成了金融消費領(lǐng)域的新隱患。
此前7月，鑫心惠鄰（深圳）咨詢服務(wù)有限公司（簡稱“鑫心惠鄰”）在墻面公開張掛20多家銀行的LOGO，聲稱可以幫助客戶加入這些“戰(zhàn)略合作伙伴”的“白名單”，提高貸款過審率，或者進(jìn)行貸款置換。
后遭20多家銀行集體“打假”，聲明鑫心惠鄰在相關(guān)門店、附近小區(qū)電梯等地打出“降息減壓”“征信優(yōu)化”“融資專家”等夸大廣告，損害消費者權(quán)益，擾亂金融秩序，并明確否認(rèn)是對方的戰(zhàn)略合作伙伴。
▲圖源：各銀行公號事實上，對第三方助貸公司因參與銀行貸款的行為，監(jiān)管部門早有明文規(guī)定。
2020年7月，原銀保監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，要求商業(yè)銀行在引入助貸機(jī)構(gòu)時，需實施準(zhǔn)入評估、名單制、分層分類等管理措施；合作機(jī)構(gòu)在開展?fàn)I銷時，必須清晰標(biāo)明其自身身份，不得使消費者產(chǎn)生其為銀行分支機(jī)構(gòu)、代表或授權(quán)代理的誤解。
同年的《金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》亦強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)及其合作第三方不得通過虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳方式營銷金融產(chǎn)品和服務(wù)；不得利用與銀行、政府等權(quán)威機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性暗示，誘導(dǎo)消費者作出交易決策。
2021年9月，央行下發(fā)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，要求助貸機(jī)構(gòu)在與金融機(jī)構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等合作時，不得將個人主動提交的信息或從外部獲取的信息，直接向金融機(jī)構(gòu)提供。
2025年，繼助貸新規(guī)落地后，監(jiān)管又在10月20日發(fā)布《關(guān)于警惕助貸合作平臺不法行為侵害的風(fēng)險提示》，指出“部分助貸合作平臺刻意隱瞞貸款主體，混同信貸產(chǎn)品與平臺品牌，弱化了消費者的信貸業(yè)務(wù)感知”，提醒消費者“重點關(guān)注助貸平臺及貸款主體是否具有相關(guān)資質(zhì)……貸款主體須經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，具備放貸資質(zhì)。消費者可通過金融監(jiān)管總局金融許可證信息系統(tǒng)查詢金融機(jī)構(gòu)的許可證信息?！?/p>▲圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)
總之，面對不法助貸平臺的“李鬼”把戲，雖然監(jiān)管部門已重拳出擊，但消費者仍是自我保護(hù)的第一道防線，需該牢記三件事：不輕信陌生短信與電話中的低息承諾；辦理貸款時，務(wù)必核實最終放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)，警惕任何“前置費用”；堅持通過銀行官方App、網(wǎng)點等正規(guī)渠道申請。