來源：中國基金報
【導讀】三部門發布《關于加強商務和金融協同，更大力度提振消費的通知》
中國基金報記者 李智
強化商務和金融系統協作，助力提振和擴大消費。重磅文件來了！
12月14日，商務部辦公廳、中國人民銀行辦公廳、金融監管總局辦公廳發布《關于加強商務和金融協同，更大力度提振消費的通知》（以下簡稱《通知》）。
商務部財務司負責人解讀《通知》指出，《通知》提出3方面11條政策措施：
一是深化商務和金融系統協作。推動地方有關部門加強溝通交流和分工協作，鼓勵有條件的地方健全溝通合作機制，強化財政資金、信貸資金與社會資本等合力，細化落實具體實施細則，共同打好政策“組合拳”。
二是加大消費重點領域金融支持。鼓勵金融機構圍繞升級商品消費、擴大服務消費、培育新型消費、創新多元化消費場景、助力消費幫扶五大重點領域，優化金融產品服務，推動供需兩端強化對接，提高對商品和服務消費的適配性，因地制宜推動新型消費發展，支持消費新業態新模式新場景建設，落實落細各項金融支持舉措。
三是擴大政金企對接合作。鼓勵發揮“政金企”擴消費合力，開展多層次、多渠道、多樣化的促消費活動和信息共享，做好精準對接服務，用足用好相關政策紅利，更好滿足相關經營主體和消費者需求。
下一步，商務部將會同中國人民銀行、金融監管總局，指導各地相關部門和金融機構加強協作，推動相關舉措落地生效，更大力度支持惠民生和提振消費，為“十五五”良好開局作出積極貢獻。
《通知》重點內容如下：
鼓勵有條件的地方運用數字人民幣智能合約紅包提升促消費政策實施質效。結合地方實際探索運用融資擔保、貸款貼息、風險補償等多種方式，加強財政、商務、金融政策協同配合，引導信貸資金加大向消費重點領域投放。
加強大宗耐用消費品、數碼產品等消費金融服務，挖掘商品消費升級潛能。推動金融機構與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機銀行、數字人民幣等產品服務模式，更好滿足消費者換新需求。
根據客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發放比例、期限和利率，落實好個人消費貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動個人消費貸款業務發展。
完善“1+N”政策措施體系，加大服務消費政策支持力度。結合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養老托育等重點服務消費發展趨向和特點，創新金融產品和服務，更多嵌入消費場景、融入消費生態。
積極探索金融支持首發經濟、綠色消費、健康消費、數字消費、“人工智能+消費”“IP+消費”等消費新業態新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務。
支持消費新業態新模式新場景建設，加大對“購在中國”系列活動、國際消費中心城市、步行街（商圈）、特色商業街區、一刻鐘便民生活圈、商品市場優化升級、零售業創新提升、老字號守正創新發展等金融支持力度。
擴大縣域消費，配合“新大集、新服務、新消費”縣域商業消費季等活動提供信貸支持。
完善消費品以舊換新服務平臺，擴大金融機構參與范圍。加快消費領域信用建設，促進信用貸款投放。
以下為全文：
商務部辦公廳 中國人民銀行辦公廳 金融監管總局辦公廳
關于加強商務和金融協同 更大力度提振消費的通知
商辦財函〔2025〕447號
各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產建設兵團商務主管部門，中國人民銀行上海總部，各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行，金融監管總局各監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：
為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，強化商務和金融系統協作，引導金融機構聚焦消費重點領域加大支持力度，助力提振和擴大消費，現將有關事項通知如下：
一、深化商務和金融系統協作
（一）完善協作機制。地方商務主管部門與金融管理部門加強溝通交流和分工協作，結合實際情況建立健全協調工作機制，推動解決金融支持擴消費工作落實中遇到的困難和問題。鼓勵有條件的地方與金融機構健全溝通合作機制、推出專門工作方案等，引導金融機構依據市場化、法治化原則，豐富金融產品和服務，加大對消費領域的金融供給。
（二）細化落實舉措。地方商務主管部門結合擴消費工作，加強與金融管理部門政策銜接、工作對接和信息共享，推動進一步調動金融資源，抓好相關政策措施落地生效。金融機構按照《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》《關于發展消費金融助力提振消費的通知》等已出臺政策要求，統籌內部資源，主動靠前服務，制定具體實施細則，開展專項行動等，支持提振和擴大消費。
（三）強化政策合力。鼓勵地方商務主管部門充分利用現有資金渠道，積極開展促消費活動，與金融支持形成合力，更好激發消費潛力。鼓勵有條件的地方運用數字人民幣智能合約紅包提升促消費政策實施質效。結合地方實際探索運用融資擔保、貸款貼息、風險補償等多種方式，加強財政、商務、金融政策協同配合，引導信貸資金加大向消費重點領域投放。鼓勵有條件的地方通過多種方式支持參與康養、文旅等消費重點項目和數字、綠色等新型消費領域。鼓勵銀行和非銀行金融機構發揮各自特點，加強優勢互補，協同參與促消費活動，促進消費提質升級。
二、加大消費重點領域金融支持
（四）升級商品消費。加強大宗耐用消費品、數碼產品等消費金融服務，挖掘商品消費升級潛能。推動金融機構與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機銀行、數字人民幣等產品服務模式，更好滿足消費者換新需求。根據客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發放比例、期限和利率，落實好個人消費貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動個人消費貸款業務發展。適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。加強金融機構與內外貿一體化重點企業和平臺對接，提供境內外交易撮合服務，完善跨境供應鏈融資模式，支持更多企業內外貿一體化經營，擴大內貿險承保規模，支持更多優質外貿產品進入國內市場。
（五）擴大服務消費。完善“1+N”政策措施體系，加大服務消費政策支持力度。結合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養老托育等重點服務消費發展趨向和特點，創新金融產品和服務，更多嵌入消費場景、融入消費生態。用好用足服務消費與養老再貸款，激勵引導金融機構在自主決策前提下加強對接服務，積極向服務消費領域和養老領域經營主體發放貸款；建立健全重點企業、項目和活動推介機制，主動向金融機構推送。擴大知識產權、科技成果等無形資產質押融資服務，豐富適合小微企業的金融產品，發展商業保險年金、商業健康保險、意外傷害保險等保險產品，提高金融對服務消費的適配性，促進優化服務供給。
（六）培育新型消費。因地制宜推動新型消費發展，按照風險可控、商業可持續原則，積極探索金融支持首發經濟、綠色消費、健康消費、數字消費、“人工智能+消費”“IP+消費”等消費新業態新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務。引導金融機構與社交電商、直播電商等開展合作，開發適應互聯網特點的業務模式。支持金融機構加強與實體零售、電商平臺合作，擴大“一站式”金融服務。在依法合規、風險可控的前提下，合理適度擴大客戶范圍，下沉服務“長尾”客戶，增強可獲得性和便利度。支持金融機構、大型企業在依法合規的前提下，探索擴大消費積分應用。
（七）創新多元化消費場景。集成融資、結算、保險等綜合金融服務，支持消費新業態新模式新場景建設，加大對“購在中國”系列活動、國際消費中心城市、步行街（商圈）、特色商業街區、一刻鐘便民生活圈、商品市場優化升級、零售業創新提升、老字號守正創新發展等金融支持力度，提供全產業鏈條、全生命周期金融服務。結合縣域商業提質增效和農村電商高質量發展，探索開發專屬貸款產品。促進入境消費，持續提升入境人員支付便利性。鼓勵金融機構主動融入城鄉消費新場景、新熱點，拓寬線上渠道，強化線下服務，積極打造場景化的金融服務品牌。
（八）助力消費幫扶。擴大縣域消費，配合“新大集 新服務 新消費”縣域商業消費季等活動提供信貸支持。升級農村消費，促進農特產品銷售，向農產品產銷大會等服務鄉村振興相關展會平臺提供特色金融服務。支持農村流通發展，積極對接縣域物流配送中心、商貿中心等新建改造項目融資需求，更好滿足冷鏈物流設施等項目信貸需求。鼓勵開展推薦信貸項目等定點幫扶合作，加大金融機構對定點幫扶縣“融資+融智”支持。優化農村信用環境。
三、擴大政金企對接合作
（九）聯合開展促消費活動。鼓勵金融機構積極參與地方商務主管部門組織開展的系列促消費活動，推出專門方案、專屬產品、專場活動，通過促消費活動觸達更多經營主體和消費者，擴大金融服務覆蓋面。鼓勵金融機構根據各地方促消費差異化政策和場景需求，定制和升級數字人民幣智能合約紅包服務方案，更好滿足補貼資金高效周轉、精準直達、定向施策等要求。鼓勵商家、平臺發放消費券，提供更多低息、免息分期等優惠。引導金融機構與商家、平臺深化合作，共同開發適應消費行業特點的金融產品和服務，精準獲客、靈活促銷，形成“政府+金融機構+商家”擴消費合力。
（十）開展多種形式的信息共享。地方商務主管部門結合實際情況，建立消費領域重點項目清單，依托信貸市場服務平臺等平臺或機制，加強與金融機構共享，便利金融機構做好精準對接服務。完善消費品以舊換新服務平臺，擴大金融機構參與范圍。加快消費領域信用建設，促進信用貸款投放。地方商務主管部門依托支持小微企業融資協調工作機制，通過地方融資信用服務平臺，積極推動加強與金融機構共享商貿類小微企業信息，促進融資精準直達。加強對消費領域融資情況的監測分析，強化部門間信息共享。
（十一）做好宣傳引導推廣。從供需兩端強化合作，定期交流金融支持擴消費工作進展情況。充分利用商務、金融兩方面渠道和平臺，廣泛推介已出臺的金融支持提振消費政策措施，積極復制推廣典型案例，引導企業和消費者用足用好相關政策紅利。同時，加強金融消費者權益保護，引導消費者合理借貸、理性消費。重要工作進展、存在困難問題和有效經驗做法，請及時向商務部（財務司）、中國人民銀行（信貸市場司）和金融監管總局（政策研究司）反饋。
聯系人：商務部財務司 劉百川 010-65197273
中國人民銀行信貸市場司 馬中一 010-66194197
金融監管總局政策研究司 藍熹 010-66278397
商務部辦公廳 中國人民銀行辦公廳 金融監管總局辦公廳
2025年12月12日
校對：王玥
制作：小茉
審核：木魚