近日，深圳市地方金融管理局發文稱，近年來，移動互聯網技術迅猛發展，各類手機APP在日常生活中廣泛普及。然而，部分不法分子借機利用APP隱蔽性強、傳播范圍廣的特性，以“高額回報”“快速致富”為噱頭，大肆開展非法集資、詐騙等非法金融活動，不僅嚴重侵害市民的財產安全，更對金融市場的正常秩序造成極大擾亂。對此，該局發布風險提示，曝光非法金融APP五類典型欺詐套路。

　　一是借熱點概念設局。不法分子緊盯“區塊鏈”“虛擬貨幣”“云養經濟”“低空經濟”“黃金投資”等新興熱點領域，借助市民對這些領域的好奇心理與投資熱情，虛構線上交易APP平臺，大肆宣稱銷售“高收益理財產品”。事實上，此類平臺毫無真實業務支撐，也不存在對應實物交易，所有承諾的“投資回報”均為虛假宣傳。

　　二是仿冒正規背景騙信任。部分非法APP刻意仿冒國企、政府扶持項目或持牌金融機構的名義，設計與官方高度相似的圖標、界面及名稱，誤導市民認為其具備合規經營背景。在運營初期，不法分子會通過返還小額收益、兌現短期“分紅”等方式博取用戶信任，待市民加大資金投入后，便以“系統維護”“賬戶異常需繳解凍費”“身份驗證未通過”等為由設置提現障礙，最終卷款跑路，讓市民蒙受損失。

　　三是以利誘擴規模。非法APP常采用“邀請碼注冊”模式，設置“邀請好友投資返現”“層級獎勵分傭”“團隊業績分紅”等激勵機制，再搭配“限時充值享額外收益”“升級會員翻倍返利”等誘導性話術，促使用戶快速充值，并鼓動其發展親友、熟人加入。此類平臺并無實際經營項目，所謂“收益”完全依賴后續新用戶的繳費維持，本質上屬于傳銷式非法集資。

　　四是包裝電商模式藏陷阱。一些不法分子以“購物返現”“消費即賺錢”為噱頭，要求用戶充值一定金額成為“普通會員”“高級會員”“鉆石會員”等不同等級會員，宣稱會員等級越高，購物返現比例越高。但平臺內商品定價遠高于市場同類商品的正常價格，市民實際獲得的“返現”往往難以覆蓋商品溢價，最終淪為“高消費低回報”的受害者。

　　五是跨地域作案。非法APP通過短信鏈接、微信、QQ等社交軟件、網頁彈窗廣告等多種渠道，跨地域甚至跨國境精準推送，部分還結合線下“投資推介會”“熟人宣講”同步傳播，在短時間內誘導大量市民參與。更有甚者要求市民將資金轉入境外私人賬戶或非正規機構賬戶，后期一旦客服突然失聯，市民既無法聯系平臺兌付收益，又因資金流向復雜、涉案主體隱蔽，導致本金難以追回。

　　此外，深圳市地方金融管理局提示稱，根據《防范和處置非法集資條例》相關規定，任何單位和個人不得從非法集資中獲得經濟利益，因參與非法集資受到損失的，由集資參與人自行承擔。市民需切實提高風險防范意識，遠離非法金融活動。